क्रेडिट स्कोर जिसे हम आमतौर पर सिविल स्कोर (CIBIL Score) के नाम से भी जानते हैं सीधे शब्दों में कहें तो क्रेडिट स्कोर यह दर्शाता है कि आपकी (Repayment) रुपया वापसी की छमता कैसी है आपको दिए गए लोन में कितनी रिस्क है और आप अपनी लोन को किस तरह चुकाते हैं आप एक विश्वसनीय ग्राहक हैं या जोखिम वाले हैं और आपके ऋण चुकाने की संभावना कितनी है, यह 3 अंक की संख्या होती है जो यह दर्शाती है कि आप उनके द्वारा लिया गए पिछले ऋण को चाहे वह व्यक्तिगत लोन हो या होम लोन हो या व्यापार लोन हो या किसी अन्य प्रकार का ऋण हो, उसे Banks या अन्य उधार दाता को किस तरह से उसको वापस किया गया I
यह मुख्य रूप से उधार लेने की आपकी क्षमता का एक माप है – क्रेडिट के साथ आपके पिछले व्यवहार के आधार पर गणना की जाती है। (cibil score range) इसका स्कोर 300 से 900 के बीच होता हैI
जब आप किसी भी प्रकार के ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता बैंक या एनबीएफसी (NBFC)आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास पर नज़र रखता है आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, उधारदाताओं द्वारा आपको नए क्रेडिट के लिए स्वीकृत करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। आमतौर पर, 750 और उससे अधिक का स्कोर उधारदाताओं द्वारा पसंद किया जाता है।यह व्यक्ति और उसके द्वारा मांगे गए ऋण के आधार पर भी निर्भर करता है
क्रेडिट की पेशकश करने के लिए एक ऋणदाता के निर्णय में एक क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
क्रेडिट स्कोरिंग में माने जाने वाले कारकों में पुनर्भुगतान इतिहास, ऋण के प्रकार, क्रेडिट इतिहास की लंबाई और एक व्यक्ति का कुल ऋण शामिल है। क्रेडिट स्कोर की गणना में वर्तमान में उपयोग किए जा रहे उपलब्ध क्रेडिट का प्रतिशत है।हमेशा ऐसे क्रेडिट खाते को बंद करने की सलाह नहीं दी जाती है जिसका उपयोग नहीं किया जा रहा है क्योंकि ऐसा करने से व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है।
CIBIL या क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड एक क्रेडिट ब्यूरो है जो आपके क्रेडिट स्कोर का रखरखाव और गणना करता है। , तीन अन्य क्रेडिट ब्यूरो हैं जो आपको आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करते हैं –
1.एक्सपेरियन,
2.CRIF हाई मार्क और
3.इक्विफैक्स (Equifax)।
प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो आपकी क्रेडिट जानकारी के आधार पर स्वतंत्र रूप से आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करता है जो उन्हें बैंकों और एनबीएफसी द्वारा नियमित रूप से प्रदान की जाती है। आपके क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो का अपना मॉडल होता है; इसलिए, प्रत्येक ब्यूरो से आपका स्कोर भिन्न होने की संभावना है।
आपका क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है
आपका क्रेडिट स्कोर सबसे पहली चीज है जो एक ऋणदाता आपके ऋण आवेदन का मूल्यांकन करते समय देखता है। यदि आपका CIBIL स्कोर या क्रेडिट स्कोर कम है, तो ऋणदाता इस पर विचार किए बिना आवेदन को अस्वीकार कर सकता है।यदि स्कोर अधिक है, तो ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए अन्य विवरणों पर गौर करेगा कि आवेदक साख योग्य है या नहीं। इस प्रकार, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके ऋण आवेदन के स्वीकृत होने की संभावना को बढ़ा देता है।
- इन्हें निम्न श्रेणियों में रखा जाता है
- Excellent: 800 to 850
- Very Good: 740 to 799
- Good: 670 to 739
- Fair: 580 to 669
- Poor: 300 to 579
हालांकि, आपका क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की नए क्रेडिट को सुरक्षित करने की क्षमता के लिए एकमात्र कारक नहीं माना जाता है। आवेदन को स्वीकृत/अस्वीकार करने से पहले ऋणदाता आपके आय अनुपात, रोजगार इतिहास, पेशे आदि को भी ध्यान में रखते हैं।
क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?
CIBIL सहित तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां हैं, जो उपभोक्ताओं के क्रेडिट इतिहास की रिपोर्ट, अपडेट और स्टोर करती हैं। जबकि तीन क्रेडिट ब्यूरो द्वारा एकत्र की गई जानकारी में अंतर हो सकता है, क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय पांच मुख्य कारकों का मूल्यांकन किया जाता है:
1.भुगतान इतिहास
2.कुल बकाया राशि
3.क्रेडिट इतिहास की लंबाई
4क्रेडिट के प्रकार
5.नया क्रेडिट
अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कैसे करें
अपने बिलों का समय पर भुगतान करें: आपके स्कोर में ध्यान देने योग्य अंतर देखने के लिए छह महीने के ऑन-टाइम भुगतान की आवश्यकता होती है।
अपनी क्रेडिट लाइन सही रखें: यदि आपका खाता अच्छी स्थिति में है, तो आपको अपनी क्रेडिट सीमा में वृद्धि की अनुमति दी जानी चाहिए। यह महत्वपूर्ण है कि आप इस राशि को खर्च न करें ताकि आप कम क्रेडिट उपयोग दर बनाए रखें।
क्रेडिट कार्ड खाता बंद न करें: यदि आप एक निश्चित क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो खाता बंद करने के बजाय इसका उपयोग करना बंद करना सबसे अच्छा है। कार्ड की उम्र और क्रेडिट सीमा के आधार पर, यदि आप खाता बंद करते हैं तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।
सबसे अच्छी क्रेडिट रिपेयर कंपनियों में से एक के साथ काम करें: यदि आपके पास अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने का समय नहीं है, तो क्रेडिट रिपेयर कंपनियां मासिक शुल्क के बदले आपके लेनदारों और आपकी ओर से तीन क्रेडिट एजेंसियों के साथ बातचीत करेंगी।
फ्री (Free)में क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें (cibil score check free)
कई वेबसाइट हैं जो फ्री में यह सुविधा उपलब्ध कराती हैं जैसे पैसा बाजार डॉट कॉम (Paisabazaar.com), www.bankbazaar.com उसके अलावा आप कुछ भुगतान करके भी अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं जैसे www.cibil.com , www.equifax.com आदि
